We recommend products and services based on unbiased research from our editorial team. We make money via affiliate links, which means if you click a link on our site, we may earn a commission. Any commissions we receive do not affect our recommendations; if you want to know more about how that works, read more.
Las mejores compañías de seguro de casa
Para escoger bien en 2025 conviene evaluar tres dimensiones a la vez: escala de mercado (cuota NAIC), satisfacción del cliente y solvencia. Los líderes por tamaño se mantienen estables —State Farm continúa como la aseguradora de hogar más grande en EE. UU., seguida por Allstate, USAA, Liberty Mutual, Farmers, Travelers, Progressive (ASI), Nationwide, American Family y Chubb— según los datos de Homeowners Multiple Peril 2024 publicados por NAIC. En experiencia, el estudio 2025 de J.D. Power indica que varias mutuas y regionales (como Amica, Erie, Auto-Owners y Country Financial) alcanzan puntuaciones superiores, mientras que las grandes nacionales muestran resultados mixtos por presiones de precio y disponibilidad. En solvencia, los principales grupos mantienen calificaciones de A.M. Best en rangos A–A++, con State Farm, USAA, Travelers y Chubb en A++.
El contexto 2024–2025 sigue marcado por pérdidas catastróficas elevadas, costos de reaseguro y reformas regulatorias (p. ej., en California) que afectan precios y apetito de suscripción, con iniciativas para restaurar capacidad en áreas de alto riesgo, de acuerdo con el análisis de A.M. Best y síntesis del Insurance Information Institute. Usa la comparación de cotizaciones para revisar cobertura, deducibles especiales y endosos clave en tu estado.
Las 8 mejores compañías de seguro de casas
- Allstate — Mejor para nuevos compradores de casas
- Amica — Mejor Servicio al Cliente
- State Farm — Cotización en línea más personalizada
- Nationwide — Mejor cobertura de reemplazo
- The Hartford — Mejor para casas ecológicas
- Liberty Mutual — Mejor para la protección contra la inflación
- Progressive — Mejor para los propietarios de barcos
- USAA — Mejor para miembros militares y sus familiares
Compara las compañías de seguros de casas
| | ||||
| | ||||
| | ||||
| | ||||
| | ||||
| | ||||
| | ||||
| | ||||
*Notas: (a) “N/A*” indica aseguradoras no incluidas o no comparables en el estudio de seguros de hogar de J.D. Power 2025; (b) GEICO no suscribe directamente homeowners; actúa como intermediario y la solvencia mostrada corresponde al grupo y/o al suscriptor asociado.
Allstate Homeowners Insurance — Mejor para nuevos compradores de casas
Mejor para nuevos compradores de casas
Pros
Variedad de herramientas en línea
Amplios endosos
La mayor cantidad de descuentos
Cons
Servicio al cliente promedio
Por qué lo elegimos
Variedad de herramientas en línea
Allstate combina alcance nacional con un ecosistema digital fuerte para educar y cotizar, útil para quienes compran su primera vivienda. Su sitio incluye una biblioteca de recursos, la herramienta de reclamos comunes por código postal y el informe GoodHome con riesgos y recomendaciones preventivas. El sector, además, está incorporando reclamaciones virtuales, imágenes aéreas y automatización para acelerar pagos y reducir fricción, según análisis recientes de World Insurance Report 2024 y McKinsey (GenAI en seguros).
Endosos prácticos para personalizar
Allstate ofrece respaldos comunes que agregan valor para nuevos propietarios, como programación de objetos de alto valor, cobertura por water backup y ordenanzas/leyes. En 2025, conviene revisar a detalle: sublímites de agua (p. ej., $5,000–$25,000 habituales en el mercado), términos de liquidación de techo (ACV vs. reemplazo) y deducibles especiales por viento/huracán si aplica a tu zona, tal como advierte el Insurance Information Institute y su guía sobre deducibles de huracán/viento.
Amplia oferta de descuentos y paquetes
La combinación hogar+auto sigue siendo palanca clave entre líderes nacionales —incluida Allstate— para mejorar precio y retención, según la síntesis de mercado de NAIC y A.M. Best. Además de los clásicos (seguridad, hogar sin siniestros, facturación digital), destaca el “early signing” y la vinculación de pólizas en un mismo grupo.
Puntos a considerar
Satisfacción mixta y entorno de precios tenso
En 2025, J.D. Power reporta resultados mixtos entre grandes nacionales por alzas de tarifas y disponibilidad en zonas de alto riesgo (J.D. Power 2025). La inflación de reconstrucción desde 2020 y los costos de reaseguro han presionado primas y límites, con materiales aún ~35–40% por encima de niveles prepandemia, según NAHB, y ajustes automáticos de inflation guard conforme a la NAIC. Compara opciones si vives en CA/FL/LA, donde las reformas buscan restaurar capacidad (III).
Amica Homeowners Insurance — Mejor servicio al cliente
Mejor servicio al cliente
Pros
Servicio al cliente excepcional
Descuentos considerables
Dividendos que ofrecen devolución de dinero
Cons
Carece de recursos en línea
Por qué lo elegimos
Servicio al cliente excepcional y consistencia
Las mutuas y regionales dominan la satisfacción en 2025, y Amica vuelve a situarse en la parte alta del estudio de J.D. Power. Su enfoque en reclamos, comunicación y resolución ágil la convierte en referencia para quienes priorizan experiencia posventa. Amica mantiene calificación alta de solvencia (A.M. Best A+).
Descuentos y opción de dividendos
Ofrece descuentos por permanencia, facturación electrónica y hogar sin siniestros. Como mutua, puede ofrecer pólizas con dividendos (no garantizados), que devuelven parte de la prima cuando los resultados financieros lo permiten, a cambio de una prima inicial algo mayor.
Puntos a considerar
Recursos web más básicos y disponibilidad
Su portal es más simple que el de las grandes marcas, aunque el soporte telefónico compensa. La disponibilidad puede ser más limitada que la de grupos nacionales; verifica presencia en tu estado y compara con alternativos de alta satisfacción como Erie, Auto-Owners o Country Financial si están disponibles (J.D. Power 2025).
State Farm Homeowners Insurance — Cotizaciones en línea más personalizadas
Cotización en línea más personalizada
Pros
Proceso detallado de cotización en línea
Amplios recursos en línea
Cons
Descuentos mínimos
Por qué lo elegimos
Proceso de cotización detallado y precisión
El flujo digital de State Farm solicita datos minuciosos de construcción (materiales, metros, acabados) para estimar correctamente el costo de reconstrucción y fijar límites; esto ayuda a evitar infraseguros. State Farm es el mayor asegurador de hogar por cuota 2024 y mantiene A.M. Best A++ (NAIC; A.M. Best).
Recursos y tecnología
El blog Simple Insights ofrece guías de prevención y compra informada. A nivel sector, continúan expandiéndose los peritajes remotos y automatización de siniestros para acortar tiempos de ciclo y mejorar satisfacción (World Insurance Report 2024).
Puntos a considerar
Descuentos más limitados y apetito variable
Los descuentos se centran en seguridad y techos resistentes al impacto. En 2025, los grandes grupos han ajustado apetitos y capacidad en áreas expuestas por regulación y costos, con satisfacción mixta según J.D. Power. Compara si tu vivienda es nueva o recientemente renovada y si hay deducibles especiales por viento/granizo (III).
Nationwide Homeowners Insurance — Mejor cobertura de reemplazo
Mejor cobertura de reemplazo
Pros
Incluye cobertura de leyes y ordenanzas
Ofrece reemplazo de “mejor techo”
Reembolsa el valor total de las pertenencias
Cons
Pólizas más caras
Por qué lo elegimos
Cobertura de leyes/ordenanzas e “Mejor Techo”
Destaca por opciones de reposición sólidas: cobertura de ordenanzas/leyes (útil en viviendas antiguas para actualizar instalaciones a código vigente) y el complemento de “Better Roof”, que permite reparar con materiales más resistentes. Estas mejoras suelen traducirse en menor siniestralidad futura y, potencialmente, primas más competitivas a medio plazo.
Valor de reemplazo de pertenencias y respaldo de agua
La opción de “pertenencias nuevas” asegura por costo de reemplazo, no valor depreciado. Verifica además el endoso de water backup con sublímites adecuados si tienes sótano o acabados expuestos a daños por drenajes/sumideros (III), y considera certificaciones de resiliencia (p. ej., IBHS FORTIFIED) si tu aseguradora las reconoce con créditos.
Puntos a considerar
Precio acorde a coberturas y entorno de costos
Las pólizas completas pueden cotizar por encima de alternativas más básicas, en un entorno con inflación de reconstrucción y reaseguro elevados (III; NAIC). Compara con y sin endosos (techo mejorado, ordenanzas/leyes, water backup).
The Hartford Homeowners Insurance — Mejor para casas ecológicas
Mejor para casas ecológicas
Pros
Beneficios por reconstrucción ecológica
Endosos de AARP
Cons
Menos descuentos
Por qué lo elegimos
Beneficios de reconstrucción “verde”
The Hartford ofrece, en muchos estados, opciones de reconstrucción con materiales y procesos ecológicos dentro de paquetes y endosos de su programa AARP, alineadas con la tendencia del mercado a cubrir costos adicionales por materiales eficientes tras una pérdida (The Hartford | AARP Homeowners Coverage). La orientación “verde” también es común en competidores como Farmers (Eco‑Rebuild) y Travelers (green home), según el mapeo sectorial.
Endoso AARP y descuentos afines
Es el proveedor avalado por AARP para hogar y auto; si eres miembro, puedes acceder a coberturas y ventajas específicas, incluidas opciones “eco”. En auto, el programa destaca ahorro para híbridos/EV (descuentos AARP), lo que evidencia un enfoque transversal hacia eficiencia.
Puntos a considerar
Menos descuentos que rivales, pero oferta enfocada
Lista de descuentos más acotada que las marcas con mayor escala. Aun así, si priorizas beneficios “verdes” pospérdida y la integración con AARP, su propuesta es competitiva frente a las alternativas del mercado “eco”.
Liberty Mutual Homeowners Insurance — Mejor para la protección contra la inflación
Mejor para la protección contra la inflación
Pros
Ofrece protección contra la inflación
Un montón de oportunidades de descuento
Cons
El proceso de reclamaciones no es el mejor
Por qué lo elegimos
Protección contra la inflación e incentivos de paquete
Liberty Mutual ofrece inflation guard que ajusta automáticamente el Límite de Vivienda (Cobertura A), una práctica destacada por la NAIC. Su huella con Safeco en canal independiente y su escala en hogar+auto facilitan descuentos por paquete, en línea con la expansión de bundling entre grandes grupos (NAIC).
Descuentos variados y gestión digital
Incluye ahorros por casa nueva/techo reciente, autopago y hogar sin siniestros. El sector está adoptando tramitaciones virtuales y verificación remota de daños para acelerar pagos (World Insurance Report 2024).
Puntos a considerar
Satisfacción mixta en 2025
Sus resultados de satisfacción se ubican en la media entre nacionales, con mayor dispersión en estados expuestos, según J.D. Power 2025. Verifica deducibles especiales y límites de agua y compara con mutuas regionales si están disponibles en tu área.
Progressive Homeowners Insurance — Mejor para los propietarios de barcos
Mejor para los propietarios de barcos
Pros
Servicio al cliente impresionante
Endosos extendidos
Cons
Varios suscriptores
Por qué lo elegimos
Experiencia de cotización con múltiples suscriptores
La herramienta de Progressive muestra cotizaciones de varios socios (p. ej., ASI/Progressive Home, Homesite), lo que te permite priorizar precio o coberturas. Su endoso para barcos facilita extender responsabilidad y gastos médicos a embarcaciones pequeñas, y suele ofrecer inflation guard y coberturas accesorias (piscinas, cercas) sin costo adicional en determinadas configuraciones.
Aclaración sobre suscripción
El programa Progressive Home Advantage está suscrito por compañías selectas no afiliadas, que administran las reclamaciones. Por ello, los descuentos y coberturas varían por estado y suscriptor. Este esquema es común en el mercado y permite sostener opciones digitales ágiles (McKinsey).
Puntos a considerar
Variabilidad por estado y suscriptor
La experiencia de servicio y la disponibilidad pueden cambiar según el suscriptor (ASI, Homesite, etc.). Verifica deducibles especiales de viento/huracán y si el paquete hogar+auto de Progressive mejora sustancialmente tu prima (NAIC).
USAA Homeowners Insurance — Mejor para miembros militares y sus familiares
Mejor para miembros militares y sus familiares
Pros
Servicio al cliente excepcional
Fortaleza financiera de primer nivel
Cons
Requisito de membresía
Ten en cuenta: USAA solo está disponible para miembros militares y sus familias. Aun con elegibilidad restringida, figura constantemente entre las mejores experiencias del mercado, mantiene A.M. Best A++ y opera a nivel nacional. Si eres elegible, solicita una cotización.
Por qué lo elegimos
Experiencia de cliente sobresaliente y estabilidad
USAA destaca en satisfacción y fidelidad históricamente, con resultados altos en 2025 dentro de su universo de elegibilidad (J.D. Power) y calificación A++ que respalda su capacidad de pago incluso en eventos catastróficos (A.M. Best).
Enfoque integral para la comunidad militar
Ofrece coberturas, descuentos y servicios alineados a las necesidades de familias militares, con fuerte adopción digital para gestionar pólizas y siniestros.
Puntos a considerar
Requisito de membresía
La elegibilidad restringida limita el acceso para la población general. Si no calificas, considera mutuas regionales líderes por satisfacción (Erie, Auto‑Owners, Country Financial, Shelter) en tu estado (J.D. Power 2025).
Cómo elegimos las mejores compañías de seguro de casa
Disponibilidad a nivel nacional
Partimos de listados del Departamento de Seguros y reguladores estatales para identificar aseguradoras con presencia amplia (≥40 estados) y sin requisitos especiales —excepto USAA, por su elegibilidad—. Validamos escala con el ranking de Homeowners Multiple Peril 2024 (publicado 2025) de NAIC, donde el Top 10 por DPW lo encabezan State Farm, Allstate, USAA, Liberty Mutual, Farmers, Travelers, Progressive, Nationwide, American Family y Chubb.
Si bien varias regionales/mutuas ofrecen gran satisfacción, las grandes nacionales concentran más descuentos y capacidades (p. ej., centros móviles de reclamos). En 2025, disponibilidad y apetito varían en estados de alto riesgo (CA/FL/LA) por pérdidas catastróficas y reaseguro, con reformas en marcha para mejorar capacidad (III).
Calificaciones de fortaleza financiera
Comparamos solvencia (FSR) con foco en A.M. Best. Los grandes grupos mantienen A–A++, con State Farm, USAA, Travelers y Chubb en A++. Exigimos mínimo A para priorizar capacidad de pago en eventos catastróficos y ciclos largos de reparación.
Pólizas de riesgo abierto y endosos clave
Buscamos formularios “peligros abiertos” para vivienda unifamiliar y la opción de endosos críticos en 2025: water backup (con sublímites; no suele estar incluido por defecto), ordenanzas/leyes, valor de reemplazo de pertenencias, y revisión de términos de techo (ACV vs. reemplazo/matching). En zonas expuestas se han extendido deducibles porcentuales de huracán/tormenta nombrada/viento‑granizo (1–5% típicos del Límite A), según el III y su guía de respaldo de aguas.
Servicio al cliente
Consideramos el estudio 2025 de J.D. Power, que muestra a mutuas/regionales (Amica, Erie, Auto‑Owners, Country Financial, Shelter) liderando satisfacción; grandes nacionales presentan resultados variados. Consumer Reports publica encuestas amplias sobre siniestros y servicio; consulta sus tablas más recientes para puntajes actualizados.
Descuentos
El precio final combina tarifa base y ahorros (paquete hogar+auto, seguridad, hogar sin siniestros, facturación digital). El bundling sigue creciendo entre líderes como State Farm, Allstate, Progressive, Travelers y Nationwide (NAIC). Verifica cómo impactan los deducibles especiales y la valoración de vivienda en la prima final.
Cómo elegir su seguro de propietario de casa
Calcule el costo de reconstrucción de su casa
Desde 2020, los costos de materiales y mano de obra se mantienen muy por encima de niveles prepandemia: los índices de materiales de construcción siguen ~35–40% sobre enero de 2020, según NAHB. Muchas pólizas incluyen inflation guard que aumenta automáticamente tu Límite A, lo que protege contra la infracobertura pero puede elevar la prima al revalorizar el inmueble (NAIC). “Si tienes hipoteca, tu prestamista puede exigir cobertura mínima para su interés; sin embargo, el costo real de reconstrucción puede ser mayor”, por lo que conviene revisar límites y ampliaciones de reemplazo.
Cataloga tus pertenencias
Registra en video y con fotos habitaciones y objetos de valor, y guarda facturas. Varios aseguradores ofrecen inventarios digitales. Contar con evidencias facilita el ajuste de siniestros y acelera reembolsos.
Considera tu localización
En zonas de huracanes, granizo o tormentas nombradas son frecuentes deducibles porcentuales especiales (1–5% típicos de la Cobertura A) y restricciones de apetito (III). El seguro de hogar estándar no cubre inundaciones; evalúa adquirir una póliza aparte del NFIP y consulta qué cubre en FloodSmart.gov. Para reducir riesgo y prima, considera certificaciones y mejoras reconocidas por IBHS FORTIFIED y Wildfire Prepared Home.
Busca cotizaciones
Comparar por teléfono y en línea ayuda a capturar descuentos y endosos no visibles en cotizadores genéricos. Entre 2024–2025 muchos estados registraron alzas de doble dígito por inflación de reconstrucción, pérdidas catastróficas y reaseguro, según el III. Contrasta límites, deducibles especiales y endosos críticos (agua, ordenanzas/leyes, techo, matching), además de la solvencia del grupo.
